Dokumentpakke for banker
Vi har laget en dokumentpakke for banker som ønsker å ta Fixrate i bruk eller allerede har begynt å bruke Fixrate. I tillegg til informasjonen du finner her kan du også finne svar på mye på support.fixrate.no.
Avtaler med Fixrate
Avtale om annonsering på fixrate.no for bank. Last ned.
Vilkår for tilgang til fixrate.no for innskyter. Last ned.
Veiledere
Vi har lagd en guide til backoffice-ansatte som håndterer dokumentprosessen mot innskyterne. Vi gjennomfører gjerne en demo og egen opplæring av brukerne per video. Last ned veileder for bankinnskudd.
Vi har også laget en presentasjon for kilder til mulige avvik på innskudd. Last ned Kilder til avvik – En veileder for bank.
Produktbetingelser Fixrate
For at innskyterne skal kunne sammenligne tilbud på markedsplassen har Fixrate standardisert produktbetingelsene.
Beskrivelse for hvordan alle banker skal sette opp kontoene som benyttes i Fixrate. Last ned.
Veiledning for banker tilknyttet SDC
- Beskrivelse på hvordan fastrenteproduktet skal settes opp i SDC-systemet. Last ned.
- Beskrivelse på hvordan produkt med rullerende oppsigelse skal settes opp i SDC-systemet. Last ned.
Compliance
Finanstilsyn og IKT – forskrift
Finanstilsynet påpeker at signering med BankID gjennom Fixrate er å anse som utkontraktering av bankens IKT-systemer. I henhold til IKT – forskrift må utkontraktering meldes til Finanstilsynet. For å forenkle prosessen for bankene, har Fixrate bedt advokatkontoret Pretor lage forslag til styresak samt melding til Finanstilsynet.
Kundeerklæring / KYC
Vedlagt et eksempel av skjema for kundeerklæring samt brev fra Wiersholm. Bankene mottar dokumentet når en kunde velger ett av bankens tilbud, og bestiller. Dokumentet er utarbeidet etter forslag fra Wiersholm advokatkontor i Oslo, samt i samarbeid med en rekke banker som deltar på plattformen.
Meldinger mellom innskyter og bank
Ved etablering av innskudd sender bank og innskyter meldinger til hverandre via Fixrate. Dette dokumentet beskriver meldingene, hvilke som sendes når og hva de inneholder.
Databehandleravtale
Banken og Fixrate må signere en databehandleravtale som omhandler persondata fra bankens ansatte. Databehandleravtalen vil ikke omhandle persondata fra kunder.
Prosess for onboarding av banker
Prosessen for onboarding tilpasses i stor grad den enkelte bank. Det viktigste er at riktige brukere får riktig tilgang til tjenesten, samt at banken parallelt setter i gang prosess for å ta sak om bruk av Fixrate til styret. Vi anbefaler at alle banker gjennomfører styresak samt sender melding til Finanstilsynet, dersom banken har vurdert at utkontraktering av signering med BankID er meldepliktig, før man starter innhenting av innskudd via Fixrate.
Første møte
Første møte gjennomføres som oftest på video. Banken stiller med følgende personer:
- Beslutningstaker som bestemmer produkt, volum og rente (typisk finans-/treasury-/økonomisjef)
- To personer som skal håndtere Fixrate i det daglige (backoffice/kunderådgiver/ noen som kjenner «bli kunde» prosessene internt i banken godt)
- En til to personer fra AHV / Compliance
- En person som er flink til å skru KO/ Kontoprodukt eller som kjenner prosessen for å ordne KO/ Kontoprodukt ved hjelp av eksterne (backoffice/ produktsjef / etc.)
I det første møtet gjennomfører vi demo. Demoen tar for seg hvordan banken bruker Fixrate, alt fra å legge ut tilbud til å besvare henvendelse fra en innskyter som ønsker å benytte tilbudet som banken har lagt ut.
Andre møte
Dette møtet brukes spesifikt til onboarding av overnevnte brukere, og til å navigere rundt i systemet. Banken kan nå velge å legge ut tilbud som ses av alle innskytere.
Andre momenter
KO / Kontoprodukt
Banken må påse at KO / kontoprodukt er tilpasset systemkravene før man legger ut tilbud. For Eika–bankene kan Eika Servicesenter benyttes som støtte. Dersom noen banker er usikre på hvordan man endrer KO / kontoprodukt, kan Fixrate bistå ved å dele kontaktinfo til kompetente personer.