Likviditetsplasseringer
Slik styrer store konsern sin overskuddslikviditet
Brynjar Ellingsen (bildet over) er grunder og CEO i Fixrate, en markedsplass for bankinnskudd og rentefond for bedrifter. Han forteller at de største bedriftskundene har en gjennomarbeidet strategi for likviditetsplasseringer, som er forankret i styret.
Kjennetegn er:
- Diversifisering - Spre pengene på flere banker og flere likviditetsfond
- Segmentere likviditeten etter tidshorisont
- Akseptere en viss oppsigelsestid på deler av bankinnskuddene for å få bedre betingelser
- Inkludere lavrisiko likviditetsfond som del av likviditetsforvaltningen
- Ha gode rapporteringsløsninger
– Store bedrifter har som regel en konsernavtale i sin hovedbank, som gjør at de får en relativt god rente på alle bankkontoene i konsernstrukturen, også driftskonti. Likevel er det ofte mulig å hente ut litt ekstra avkastning, kommenterer Ellingsen.
La oss se på hvordan to store selskaper griper dette an i praksis.
Hafslund – Fixrate har gjort hverdagen enklere for Treasuryavdelingen
Norges nest største fornybarkonsern, Hafslund, bruker Fixrate for bruk av rentefond i likviditetsstyringen.
– Vi hadde et behov som Fixrate løste veldig bra, uttaler Henry Borchgrevink-Lai, Treasury manager i Hafslund (t.h. i bildet under).
Treasury-avdelingen i Hafslund håndterer konsernets finansiering og kapitalstruktur samt likviditetsstyring.
– Vi skal til enhver tid ha solide likviditetsreserver for å dekke alle våre løpende forpliktelser. Midlertidig likviditet utover dette kan vi plassere innenfor fastsatte rammer, forteller Henry.
Mesteparten av likviditeten plasseres i bankinnskudd og en del i likviditetsfond.
– Vi følger løpende med på markedet for bankinnskudd, fastrenteinnskudd og likviditetsfond. Bankinnskuddene er fordelt på flere banker. En mindre andel er plassert i likviditetsfond og alt er plassert via Fixrate, forteller han videre.
Før var fondsplasseringene spredt over flere forvaltere, med individuelle KYC-prosesser og mange innlogginger.
– Med Fixrate fikk vi en one-stop-shop med én KYC og én motpart som vi gjør alle fondshandler med. Den samlede rapporteringsløsningen er også veldig nyttig. Løsningen har gjort hverdagen i treasuryavdelingen enklere, forteller Henry.
Hør mer om hvordan Hafslund styrer likviditeten i episode 2 av podcasten Renters Rente:
Bonheur - Sprer innskuddene på flere banker
Børsnoterte Bonheur ASA opererer innenfor fornybar energi, vindtjenester og cruise. Konsernet har brukt Fixrate i flere år på bankinnskudd.
Bonheur har plassert midler i en rekke banker på markedsplassen for å diversifisere innskuddsporteføljen sin, samt oppnå noe høyere innskuddsrenter. Les mer om hvordan Bonheur bruker Fixrate i dette intervjuet.
Kundehistorie om Bonheur: 173 år med innovasjon - nå plasserer de smartere med Fixrate
Fra seilskip til havvind – Bonheur ASA har alltid ligget i forkant av utviklingen. Nå bruker det tradisjonsrike Fred. Olsen-selskapet Fixrate for å sikre bedre avkastning på overskuddslikviditeten. Enkelt og lønnsomt, uttaler visedirektør for finansavdelingen.
Fordeler og ulemper med bankinnskudd
Fordeler
- Enkelt
- Forutsigbart
- Risikofritt
- - Bankenes sikringsfond garanterer 2 mill kr per innskyter per bank
- - Ingen innskytere har tapt på bankinnskudd i Norge siste 100 år
Ulemper
- Driftskonto har som regel 0 % rente (for SMB-segmentet)
- Plasseringskonto ikke spesielt god rente – ofte uttaksbegrensninger (for SMB-segmentet)
- NIBOR-produktene har bindingstid på 31 dager
Fordeler og ulemper med likviditetsfond
Fordeler
- Marginalt høyere forventet avkastning enn en god bankrente (historisk)
- Likvid - Kan ta ut pengene raskt (2-3 bankdager)
- Meget god diversifisering
- Profesjonell forvaltning til lav pris
Ulemper
- Svinger noe i verdi, kan få negativ avkastning enkelte måneder
- Forvaltningsavgift og plattformavgift
- Rapportering kan være en utfordring
Om Fixrate
Fixrate tilbyr bankinnskudd og rentefond for bedrifter i Norge. Vi gir kundene bankens beste renter, et bredt utvalg av rentefond, enkle prosesser og oversiktlige rapporter.
Fixrate ble etablert i 2017, og våre kunder har i dag plassert over 40 mrd kr i bankinnskudd og rentefond via Fixrate.no. Flere av Norges største bedrifter bruker Fixrate, eksempelvis Bane NOR, Hafslund, NEL, Bonheur, samt Bergen Kommune. Startup-selskaper som Strise og Two er også blant referansekundene.
Les mer om Fixrate, bankinnskudd og rentefond her.
Om denne artikkelen
Dette er en informasjonsartikkel som er utarbeidet for å gi en generisk og forenklet innføring om likviditetsplasseringer. Denne teksten er ikke ment å utgjøre investeringsråd eller investeringsanbefalinger, ei heller juridisk rådgivning. Personer som vurderer å investere bør søke rådgivning før eventuell investering gjøres. Husk også at historisk avkastning aldri er noen pålitelig indikator for fremtidig avkastning. Fremtidig avkastning vil blant annet avhenge av markedsutviklingen, forvalters dyktighet, verdipapirfondets risiko, samt kostnader ved kjøp, vedlikehold og salg. Avkastningen kan også bli negativ, og investert kapital kan gå tapt.
Snakk med oss
Trenger du hjelp? Vi står klar til å hjelpe deg på telefon, chat og e-post.
Vi har også supportsider med mer informasjon om hvordan løsningen fungerer og svar på vanlige spørsmål fra kunder.
Relevante kundehistorier
Slik styrer Bane NOR milliardene
5 min lesetid
05. Sep 2025 10:54
Sven Erik Pløen leder finansavdelingen i Bane NOR, et konsern med over 5.000 ansatte og totale investeringer på 20 mrd kr i fjor. Konsernet bruker Fixrate til å plassere likviditetsoverskudd.
Østfold Fylkeskommune plasserer likviditet hos Fixrate
5 min lesetid
05. Jun 2025 20:33
Økonomiavdelingen i Østfold Fylkeskommune har ansvar for et budsjett på 4 mrd kroner. Det er mye penger – som det er viktig å få god avkastning på før de skal investeres i skolebygg og samferdsel. Til det bruker de Fixrate.
Strise plasserer rekordemisjon i likviditetsfond - mens de jobber mot en verden fri for økonomisk kriminalitet
5 min lesetid
22. Apr 2024 11:37
I miljødebatten snakkes det mye om et nullutslippsmål. Banknæringen har sitt eget null-mål. For dem handler det om en fremtidig verden fri for økonomisk kriminalitet. I dette arbeidet spiller norske Strise en viktig rolle.
