Høyeste rente


Siste handel


Innskudd som etterspørres

Fixrate

Markedsrapporter


september 2023

Ta en timeout og pust!

Brynjar Ellingsen

Daglig leder i Fixrate


Tirsdag 03.10.2023 gikk Debatten på NRK på luften med temaet «Rentefest i bankene». Fokuset i Debatten ble naturlig nok utlånsrentene – og mennesker i matkø på grunn av dyrtid - noe som var særdeles heldig for bankene. Det er nemlig slik, at kommunikasjonsdirektør i DNB Even Westerveld har rett (se SSB-tall under). Han kunne, tross skyhøy fortjeneste i DNB, fortelle om historisk lave rentemarginer på utlån.

Altså flår ikke DNB, og bankene for øvrig, lånekundene. Likevel blir det morsomt når forbrukerøkonom i DNB Silje Sandmæl, i en video som kort tid etter publisering ble trukket fra eteren av DNB, oppfordrer folket til å ta en timeout og puste når økonomien blir krevende. Det finnes liksom ikke noe alternativ til å bare akseptere høyere lånerenter – hva med å bytte bank?

Men hvor kommer da rekordresultatene fra? Om bukken fremdeles er feit, må han ha funnet en annen havresekk. Og som vi vet - bankene lever av rentemarginer, og den samlede rentemarginen består av summen av utlånsmargin og innskuddsmargin. Og dykker vi dypere ned i tallene, ja da finner vi forskjell i marginer mellom husholdninger og ikke-finansielle foretak også (ikke-finansielle foretak er altså normale, norske bedrifter).

Av grafene kan vi utlede følgende:

For husholdningene og for bedriftene er lånemariginen på lave nivåer – målt siden 2014, mens innskuddsmarginene er knallsterke. Hvis man antar at markedet fungerer, kan dette indikere skarp konkurranse om boliglånskunder, og noe mindre skarp konkurranse om lån fra bedrifter. Hva angår innskuddsmarginer er historien en annen. Bankene nyter godt av å holde innskuddsrenten nede, og de sleper føttene etter seg når Norges Bank setter opp renten. I snitt tar det fire dager fra en renteendring til lånerenten settes opp. For innskuddsrenten tar det hele 34 dager. En praksis som koster forbrukerne 500-700 millioner ifølge Forbrukerrådet.

Og hva kan man da gjøre for å virkelig få timeout og tid til å puste? Vel, det løses neppe på en yogamatte i skogen. Vårt enkle råd er:

1) Sjekke alternative innskuddskontoer

2) Ha en innskuddskonto som er koblet til NIBOR3M.

Lykke til med både pusting og timeout, men utsett timeouten til du har flyttet pengene til en bank som betaler god innskuddsrente!

Våre kunders merverdi på innskudd hittil i år260,2 millioner kronerSammenlignet med hva kundene ville fått i renteinntekter med gjennomsnittlig rentesats i henhold til tall fra SSB (Innskuddstype: Totale innskudd og Sektor: Ikke-finansielle foretak)

Våre kunders merverdi i september35,5 millioner kronerSammenlignet med tall fra SSB (Innskuddstype: Totale innskudd og Sektor: Ikke-finansielle foretak)

Innskudd gjennom Fixrate i september1 579 millioner kroner

Innskudd siden oppstart56,34 milliarder kroner

Rente Fixrate-innskudd sammenlignet med gjennomsnittsrente på innskudd for bedrifter

I grafen som viser SSB sin gjennomsnittsrente for bedrifter er "Innskuddstype" satt til "Totale innskudd" og "Sektor" til "Ikke-finansielle foretak". Renteoversikten fra SSB er kun periodevis oppdatert og kan derfor mangle datapunkter i grafen, for mer informasjon se kildene i bunnen av siden.

Siste måned

SegmentRentenivå siste dag i septemberEndring siste seks månederEndring siste måned
Fixrate5,03%+1,82%+0,01%

Rentetilbud på Fixrate sammenlignet med rentetilbud på bedriftskontoer utenfor Fixrate

Fixrate 5M er tilbud på Fixrate sin markedsplass tilgjengelig for innskudd på 5 millioner, mens Fixrate 100M er tilbud tilgjengelig for innskudd på 100 millioner.

Tilbudene på bedriftsinnskudd som ikke er gjennom Fixrate er hentet fra åpent tilgjengelige oversikter fra bankene, se kildehenvisningen i bunnen av siden for mer informasjon.

Siste måned

InnskuddsstørrelseRentenivåEndring siste seks månederEndring siste måned
Fixrate 5 millioner4,84%+1,56%+0,01%
Fixrate 100 millioner%0%

NIBOR3M og styringsrente

Siste måned

SegmentRentenivå siste dag i septemberEndring siste seks månederEndring siste måned
NIBOR3M4,72%+1,78%+0,01%
Styringsrente4,25%+2,00%+0,25%

Gjennomsnittsrente på innestående Fixrate-innskudd

31 dager og 90 dager i grafen er innskudd med flytende rente og oppsigelstid på henholdsvis 31 og 90 dager.

6 måneder og 12 måneder er fastrenteinnskudd med bindingstid på 6 og 12 måneder.

Siste måned

ProduktRentenivå siste dag i septemberEndring siste seks månederEndring siste måned
31 dager5,06%+1,78%+0,01%
90 dager5,18%+1,78%-0,01%
6 måneder4,37%+2,23%0,00%
12 måneder4,38%+2,48%0,00%

Marginpåslag over NIBOR3M i banker på markedsplassen

Grafen viser marginpåslaget til banker på markedsplassen fordelt på forvaltningskapital. Alle tall er i millioner norske kroner.

Siste måned

Forvaltningskapital (millioner NOK)Marginpåslag siste dag i septemberEndring siste seks månederEndring siste måned
0 – 5 0000,31%-0,03%-0,00%
5 000 – 15 0000,33%+0,00%-0,00%
> 15 0000,29%-0,00%-0,00%

Slik fungerer Fixrate (film)

Kilder

SSB – gjennomsnittsrente på innskudd for bedrifter:
"Innskuddstype" er satt til "Totale innskudd" og "Sektor" til "Ikke-finansielle foretak".https://www.ssb.no/statbank/table/11018/

DNB – Plasseringskonto bedrift:https://www.dnb.no/bedrift/investering-og-plassering/plasseringskonto

Handelsbanken – Høyrentekonto bedrift:https://www.handelsbanken.no/no/bedrift/prislister/prisliste-innskuddsrente-og-kontogebyr

Nordea – Kapitalkonto bedrift:https://www.nordea.no/bedrift/priser/andre-tjenester.html

Danske Bank – Danske Nettspar Bedrift:https://danskebank.no/-/media/pdf/danske-bank/no/priser/bedrift/prislistebm.pdf?rev=e2c333811cd2427988afaf03fa1ae678&hash=9556DAD049841AAB56C397FABCBE4461